企業(yè)稅貸是一種基于企業(yè)納稅信用和納稅記錄的貸款產(chǎn)品，主要面向中小微企業(yè)。這種貸款方式利用企業(yè)的稅務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估企業(yè)的信用狀況，從而決定貸款額度和利率。企業(yè)稅貸通常由銀行或金融機(jī)構(gòu)提供，具有審批流程相對(duì)簡(jiǎn)便、放款速度快等特點(diǎn)。
銀行稅貸業(yè)務(wù)
一.中國(guó)銀行銀稅貸
（一）產(chǎn)品要素
1、額度上限：高達(dá) 500 萬(wàn)
2、利率范圍：年化利率從 3.65%起步
3、期限時(shí)長(zhǎng)：最長(zhǎng)可達(dá) 1 年
4、還款方式：可循環(huán)使用，能夠隨借隨還;按日計(jì)算利息，采用先息后本的方式。
5、提前還款規(guī)定：提前還款無(wú)需支付違約金。
二、申請(qǐng)資格 基本要求
年齡要求：申請(qǐng)人需為20至65周歲的企業(yè)法人。
企業(yè)成立時(shí)間：企業(yè)必須成立超過(guò)2年（若企業(yè)發(fā)生變更，則需滿6個(gè)月）。
銀行賬戶：企業(yè)需在中國(guó)銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶，且為中國(guó)銀行白名單內(nèi)的中小企業(yè)客戶。
企業(yè)資質(zhì)：企業(yè)應(yīng)為經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的國(guó)標(biāo)小微企業(yè)。
稅務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
納稅等級(jí)：企業(yè)納稅評(píng)級(jí)需為A級(jí)或B級(jí)。
零申報(bào)次數(shù)：申請(qǐng)日前一年度內(nèi)零申報(bào)次數(shù)不得超過(guò)4次。
申報(bào)記錄缺失：前兩個(gè)年度至申請(qǐng)日，增值稅納稅申報(bào)記錄缺失次數(shù)不得超過(guò)2次。
納稅額與增長(zhǎng)率：申請(qǐng)日前2個(gè)年度年均納稅額不少于5萬(wàn)元（建議），且納稅額增長(zhǎng)率不低于20%。
銷售收入與增長(zhǎng)率：上一年度納稅申報(bào)的銷售收入不少于200萬(wàn)元，且銷售收入增長(zhǎng)率不低于20%。
財(cái)務(wù)狀況：上一年度資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)80%，凈利潤(rùn)不低于0，收入杠桿率不超過(guò)30%。
稅務(wù)合規(guī)：無(wú)應(yīng)繳未繳稅款，稅務(wù)違法違章和稽核信息需符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
征信標(biāo)準(zhǔn)
逾期情況：借款人和企業(yè)均無(wú)當(dāng)前逾期記錄。
查詢次數(shù)：近3個(gè)月內(nèi)查詢次數(shù)不超過(guò)6次，近半年不超過(guò)15次。
負(fù)債筆數(shù)：企業(yè)對(duì)公負(fù)債筆數(shù)不超過(guò)5筆（接受第5筆）。
司法訴訟：申請(qǐng)人和企業(yè)均無(wú)當(dāng)前司法訴訟。
信用卡使用率：信用卡使用率不超過(guò)70%。
企業(yè)負(fù)債：企業(yè)負(fù)債總額不超過(guò)1000萬(wàn)元。
二.建設(shè)銀行云稅貸
（一）產(chǎn)品要素
1、額度：支持最高300萬(wàn)人民幣額度。
2、利率：年化利率設(shè)定在3.8%4.25%之間。
3、期限：本案貸款期限為1年。
4、還款方式：采用先息后本、隨借隨還模式。
二、資格要求
借款資格
1. 企業(yè)成立時(shí)間需滿2年，注冊(cè)資本不得超過(guò)5000萬(wàn)元人民幣，且員工總數(shù)不超過(guò)300人。
2. 企業(yè)法人或持股比例超過(guò)50%的股東有權(quán)提出申請(qǐng)。
3. 企業(yè)必須在建設(shè)銀行開(kāi)設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。
稅務(wù)條件
1. 企業(yè)應(yīng)具有A級(jí)或B級(jí)的納稅等級(jí)。
2. 在過(guò)去12個(gè)月中，企業(yè)實(shí)際繳納的稅款總額應(yīng)達(dá)到2萬(wàn)元人民幣及以上。
3. 企業(yè)在過(guò)去24個(gè)月內(nèi)應(yīng)保持良好的納稅記錄。
4. 企業(yè)在最近3個(gè)月內(nèi)至少應(yīng)有一次繳稅記錄。
征信條件
1. 實(shí)際控制人和企業(yè)的征信記錄中不得有當(dāng)前逾期記錄。
2. 在近2年的征信記錄中，逾期次數(shù)累計(jì)不得超過(guò)6次，且不得有連續(xù)逾期2個(gè)月的情況。
3. 企業(yè)和個(gè)人征信報(bào)告中顯示的經(jīng)營(yíng)性貸款總額不得超過(guò)500萬(wàn)元人民幣（不包括按揭房產(chǎn)和信用卡貸款）。
三.農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸
（一）產(chǎn)品要素
1、授信額度：最高 300 萬(wàn)
2、放款時(shí)效：310個(gè)工作日
3、授信方式：線上申請(qǐng)線下審批線上支用
4、有效期限：最長(zhǎng)授信1年期
5、貸款利率：年化利率 3.45%起
6、還款方式：等額本息、等額本金、按月付息到期還本/隨借隨還
二、申請(qǐng)資格細(xì)則
基本準(zhǔn)入條件
1. 年齡限制：申請(qǐng)人年齡需在22至65周歲之間。
2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限：申請(qǐng)企業(yè)需實(shí)際運(yùn)營(yíng)滿2年，且營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間超過(guò)2年。
3. 法人變更記錄：申請(qǐng)企業(yè)在過(guò)去半年內(nèi)不得有法人變更記錄，且近兩年內(nèi)的變更記錄不得超過(guò)2次。
4. 納稅等級(jí)：企業(yè)的納稅等級(jí)應(yīng)為A、B或M級(jí)，且在工商信息中無(wú)嚴(yán)重負(fù)面記錄。
征信標(biāo)準(zhǔn)
1. 負(fù)債限制：企業(yè)獲得的貸款授信不超過(guò)5家金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)負(fù)債不超過(guò)3家金融機(jī)構(gòu)，且負(fù)債余額低于1000萬(wàn)元人民幣。
2. 查詢記錄：在過(guò)去半年內(nèi)，企業(yè)在非銀行金融機(jī)構(gòu)中沒(méi)有頻繁的貸款申請(qǐng)記錄。
3. 逾期記錄：在過(guò)去兩年內(nèi)，企業(yè)征信記錄中不得有連續(xù)兩個(gè)月或累計(jì)四個(gè)月的逾期記錄，且沒(méi)有超過(guò)六個(gè)月的連續(xù)逾期記錄。
4. 負(fù)面信息：即使是人民銀行的白戶（無(wú)征信記錄的個(gè)人或企業(yè)）也可以申請(qǐng)，但法人及其配偶以及關(guān)聯(lián)企業(yè)不得有未解決的司法糾紛案件。
四.工商銀行稅務(wù)貸
（一）產(chǎn)品要素
1、貸款金額：最高300萬(wàn)
2、貸款利息：年化3.95%起(地區(qū)差異)
3、貸款期限：最長(zhǎng)1年，單筆6個(gè)月
4、還款方式：先息后本，隨借隨還
5、申請(qǐng)方式：純線上申請(qǐng)
二、申請(qǐng)資格規(guī)定
基本條件
1. 成立時(shí)間：企業(yè)必須成立超過(guò)2年。
2. 申請(qǐng)人資格：企業(yè)法人（在大多數(shù)地區(qū)不要求持股比例）。
3. 申請(qǐng)人年齡：年齡需在18至65周歲之間。
稅務(wù)和票據(jù)要求
1. 納稅年限：企業(yè)需連續(xù)納稅滿2年，年均納稅額達(dá)到0.5萬(wàn)元，且最近一期的納稅記錄應(yīng)在申請(qǐng)前3個(gè)月內(nèi)。
2. 納稅等級(jí)：企業(yè)的納稅登記等級(jí)應(yīng)為A、B或M級(jí)，且納稅信用記錄良好。
3. 銀行賬戶：企業(yè)需在中國(guó)工商銀行開(kāi)設(shè)對(duì)公結(jié)算賬戶，針對(duì)的是中小微企業(yè)（部分地區(qū)可能要求為存量客戶）。
4. 企業(yè)規(guī)模：企業(yè)注冊(cè)資金不超過(guò)5000萬(wàn)元，員工人數(shù)不超過(guò)300人，年銷售額不超過(guò)1億元人民幣。
征信條件
1. 逾期記錄：過(guò)去2年內(nèi)不得有連續(xù)2次逾期，過(guò)去1年內(nèi)不得有6次單次逾期，且無(wú)當(dāng)前逾期記錄。
2. 查詢次數(shù)：近3個(gè)月內(nèi)的征信查詢次數(shù)不得超過(guò)5次。
3. 涉訴情況：申請(qǐng)人或企業(yè)名下不得有未決的訴訟案件。
4. 貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量：企業(yè)主的貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量不得超過(guò)3個(gè)。
5. 負(fù)債限制：綜合負(fù)債（不包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款、按揭貸款及信用卡）不超過(guò)500萬(wàn)元，信用卡使用額度不得超過(guò)其總額度的60%。
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